농협 서민대출 (햇살론, 새희망홀씨, 징검다리론) 조건 한도 금리 알아보기

농협에서는 총 3가지의 서민대출 상품을 운용하고 있습니다. 각 대출상품의 조건 한도 금리가 다르기 때문에 이 글을 읽어주시면 어떤 서민대출이 나에게 적합한지에 대한 도움을 드릴 수 있으리라 생각합니다. 끝까지 읽고 합리적인 판단 하시길 바랍니다.

 

1. 햇살론 

 

정확하게는 지역 농협에서 운용하고 있는 서민대출 상품입니다. 대부업 등에서 고금리를 부담해야 하는 저신용 · 저소득 서민에게 저금리로 대출해 주는 상품입니다.

(1) 대출자격

현재 3개월 이상 재직 중이며 연간 소득 4,500만 원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연간 소득 3,500만 원 이하인 근로자입니다.

 

(2) 대출금리

연 최대 11.5% 내외에서 결정됩니다. 단, 개인 신용등급 및 채무 상황 등을 반영하여 금리 하락이 가능할 수도 있습니다. 

 

(3) 대출한도

서민금융 진흥원의 CSS 등급별 한도 이내에서 6등급 : 1,000만 원, 7등급 : 800만 원, 8등급 : 600만 원, 9등급 이하 : 400백만 원 이하에서 결정됩니다. 

 

(4) 대출기간 및 상환방법

대출기간은 3년과 5년 둘 중 하나를 반드시 선택해야 하며, 상환은 거치기간 없이 매월 원금균등분할상환 방식으로 원금과 이자를 정해진 일자에 납입해 주셔야 합니다.

 

2. 새희망홀씨

햇살론과 동일하게 저소득 · 저신용자인 서민에게 대출해 주는 상품입니다. 햇살론과의 차이는 새희망홀씨는 은행의 대출심사를 통과해야 하는 반면에 햇살론은 서민금융진흥원의 심사를 통과해야 한다는 점입니다.

 

(1) 대출자격

3개월 이상 현 직장에 근무 중이면서 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 NICE기준 신용평점이 하위 20% 안에 들어가는 경우입니다.

 

사실, 햇살론과 대출자격은 동일하나 실제로 대출을 진행하게 되면 은행 심사를 통과해야 새희망홀씨가 훨씬 까다롭습니다.

 

(2) 대출금리

연 최대 10.5% 내외에서 결정됩니다. 개인 신용 등급에 따라 하락 가능성이 있으며 농협에서 별도로 제공하는 우대금리 1.2%도 적용이 가능합니다. 

 

(3) 대출한도

대출한도는 100만 원에서 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 햇살론과 비교해 어려운 은행 심사를 통과해야 하기 때문에 한도가 상향되었다고 생각하시면 됩니다. 다만 농협 및 타 금융기관에 기존 대출이 발생된 상황이라면 이를 고려해 차감될 수 있으니 참고 바랍니다. 

 

(4) 대출기간 및 상환방법

대출기간은 최장 5년 이내의 범위에서 자유로이 설정할 수 있습니다. 상환은 원금 또는 원리금 균등분할 방식 중 하나를 선택할 수 있으며 최대 1년까지 이자만 납입하는 거치가 가능합니다.

 

3. 징검다리론

위의 두 상품과는 약간은 차이가 있습니다. 앞서 받은 서민대출의 상환을 약속된 일자에 잘 지켜 낸 성실상환자를 위한 서민 신용대출 상품입니다.

 

(1) 대출자격

서민대출을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환해야 하며 KCB 또는 NICE 기준 개인신용평점이 상위 80%에 해당해야 합니다.

 

(2) 대출금리

연 9% 내외로 개인 신용등급 및 기타 조건들을 반영 해 하락할 여지가 있습니다. 또한 새희망홀씨와 같이 농협 자체 우대금리 연 최대 1.2%를 적용받을 수 있습니다. 

 

(3) 대출한도

대출한도는 최저 100만 원에서 최대 3,000만 원 사이에서 결정됩니다. 대출 신청자의 연간 소득 및 신용등급에 따라 차등 적용되니 이점 참고하시기 바랍니다.

 

(4) 대출기간 및 상환방법

대출기간은 새희망홀씨와 동일하게 최장 5년 이내의 범위에서 설정이 가능합니다. 상환은 원금 또는 원리금 균등분할 상환 중 하나를 선택해야 하며 최대 1년까지 거치기간을 부여받을 수 있습니다.

 

지금까지 농협에서 제공하는 서민대출에 대해 알아보았습니다. 각각의 대출상품에 대한 특징이 명확하기 때문에 현재 처한 상황에 맞춰 적절히 진행하신다면 무리 없이 대출이 가능할 것이라고 생각합니다.