신한은행 직장인 대환대출을 이용해 저금리 대출로 갈아타기 위한 효과적인 3가지 방법

신한은행 직장인 대환대출을 이용해 저금리 대출로 갈아타기 위한 효과적인 3가지 방법이라는 주제로 포스팅을 준비해 봤습니다. 저금리로 대환대출을 받으려 하는 이유는 간단합니다. 이자비용을 줄이기 위함이지요. 그렇다면 어떤 금융상품을 이용해야 할까요? 크게 3가지로 나눠 볼 수 있습니다. 

 

• 대환대출 상품을 그대로 이용한다.
• 보유 중인 부동산을 활용한다. 
• 신용대출을 이용한다.

 

어떠신가요? 저의 생각에 동의하시나요? 지금부터 제가 전달드린 3가지 경우의 수에 따라 해당 대출 상품을 소개해드리고 더불어 대출 상품의 조건 금리 한도까지 간단히 전달해 드리겠습니다. 

 

특별 대환대출

특별대환대출

신한은행의 대환대출 상품입니다. 기존의 가계대출을 보유하고 있는 차주 중 기한이익 상실 등으로 인해 대환대출을 필요로 하는 자를 위한 대출입니다. 

 

대출대상은 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금, 기일 경과 연체대출금 차주가 사망 또는 행방불명된 경우, 차주가 신용관리대상 거래자로 등록된 경우, 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우 중 하나에 해당하는 차주, 연대보증인, 상환 의사가 있는 제3자 대출 신청의 자격이 있습니다.

 

대출한도는 현 대출원금 범위 내에서 결정됩니다. 단, 마이너스 통장과 같은 한도거래 대출은 특별 대환대출 승인 후 대환이 되는 시점의 원금을 기준으로 대출한도가 결정됩니다.  대출금리는 신한은행 대출 평점 시스템에 의해 결정됩니다. 대출기간은 만기 일시 상환 대출은 1년 이내, 원리금 또는 원금 균등 분할상환 대출은 3년 이내입니다.  추가로 한 가지 유의할 점이 있습니다. 특별 대환대출 보유자 (당초 채무자 또는 제3인수자)는 특별 대환 대출금이 완제될 때까지 신용대출을 받을 수 없습니다.

 

보유 부동산 활용 - 신한 주택대출(아파트) 

보유 중인 부동산을 활용하는 방안입니다. 신한은행 부동산 담보대출 중 아파트를 대상으로 하는 신한 주택대출을 안내해 드리지만 무조건 해당 대출을 이용하라는 이야기가 아닙니다. 보유하고 있는 부동산을 이렇게 활용하라는 의미이니 이 점 참고 부탁드립니다.

 

대출대상은 만 19세 이상 내국인으로 소득증빙이 가능한 개인으로 본인 소유의 아파트를 담보로 제공할 수 있어야 합니다. 뿐 만 아니라 신한은행의 심사기준을 충족시켜야 대출 신청이 가능합니다.  대출한도은 담보기준가액에 주택담보대출 가능 한도율(LTV)를 곱한 금액까지 대출이 가능합니다. 이 방법을 통해 대환대출을 하는 방법을 안내해 드리겠습니다. 

 

• 아파트 현 시세 : 8억
• 현재 대출 : 3억
• 최대 LTV 60%

 

위와 같이 가정해 보도록 하겠습니다. 내가 현시점에 대출받을 수 최대한도는 8억의 60%인 4.8억 원입니다. 현재 대출 3억 원을 제외하고 1.8억 원이 여유자금을 확보할 수 있습니다. 이 돈으로 현재 대환대출이 필요한 곳에 사용해 주시면 됩니다. 담보대출은 타 상품들보다 훨씬 낮은 금리를 적용하기 때문에 저금리 대환대출이 가능합니다. 

 

대출금리는 최저 2.56%입니다. 대출금액 2억 원, 대출기간 30년, 신용등급 1등급 가진 차주가 있다고 가정했을 때 산출된 금리입니다. 이는 신한은행이 제공하는 우대금리 혜택을 모두 반영한 금리로서 기대출 현황 및 개인신용등급에 따라 변동될 수 있습니다. 우대금리는 최대 1.0%로 실적요건을 채워주면 대부분 모두 적용받을 수 있습니다.

 

신용대출 활용 - 쏠 편한 직장인대출

위의 두 가지 방법이 모두 부결되었을 경우 신용대출을 통해 대환을 진행하는 방법을 추천드립니다. 신한은행은 높은 한도를 제공하는 쏠 편한 직장인대출을 이용해 진행할 수 있습니다. 대환대출을 급하게 준비해야 한다면, 금리가 조금 높더라도 신용대출을 이용해야 합니다. 

 

현재 사용 중인 대출이 EOD(기한이익 상실)로 인해 차주의 신용도까지 문제가 생긴다면 차후 금융거래에 엄청난 타격이 올 수 있기 때문입니다. 따라서 기한이익 상실을 고려한다면 신용대출을 이용해 대환대출을 진행하는 것이 상대적으로 저금리로 갈아타는 효과적인 방법입니다. 

 

대출대상은 만 19세 이상 내국인으로 직장인으로 건강보험료를 납입하고 있어야 합니다. 납부금액을 토대로 추정한 연소득이 2,200만 원 이상이어야 함과 동시에 신한은행의 대출 심사기준을 통과해야 신청이 가능합니다.

 

대출한도는 최대 5천만 원입니다. 기대출 현황과 개인신용평점에 따라 한도는 하락할 수 있습니다. 이 내용 때문에 대출조건이 마음에 들지 않더라도 기한이익 상실 발생 이전에 대출을 받아야 한다 말씀드리는 겁니다. 자칫 한도가 줄어들어 신용대출 조차 활용하지 못하는 상황이 올 수도 있기 때문입니다.

 

대출금리는 최저 3.45%입니다. 이는 대출금액 5천만 원, 대출기간 12개월, 신용등급 1등급 차주를 가정하여 산출해낸 금리입니다. 따라서 변동 가능성은 있습니다. 대출기간은 1년으로 연장 가능하며 별도의 우대금리는 없으며, 중도상환 수수료도 존재하지 않습니다. 

 

지금까지 신한은행 직장인 대환대출을 이용해 저금리 대출로 갈아타기 위한 효과적인 3가지 방법에 대해 말씀드렸습니다. 반드시 대환대출 상품을 이용할 필요는 없다는 점. 알게 되셨으리라 생각하며 가장 이득이 되는 대출 방법을 선택하시기 바랍니다.